El primer paso para crear un presupuesto es entender a dónde se va tu dinero.

Los dos componentes clave son:

1Tus ingresos
2Tus gastos

Nuestro lector nos envió sus gastos de los meses de Junio y Julio en su correo electrónico.

Siempre recomendamos crear presupuestos mensualmente, por lo que fue genial, porque tenemos entonces 2 meses de datos históricos para analizar. Aunque te recomendamos que consideres los últimos 3 meses de gastos como historial para crear tu presupuesto.

En su caso, dijeron que sus cuentas estaban sincronizadas con Mint, por lo que simplemente exportaron los detalles y los enviaron en Excel.

Si no tienes Mint o cualquier otra aplicación contable, puedes exportar los estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito para obtener la misma información.

Si recibes los estados de cuenta digitalmente por correo electrónico, siempre podrás copiar y pegar el contenido de los archivos PDF en una hoja de cálculo. Aunque es más fácil exportarlos como un archivo, y no tratar de copiar y pegar desde un archivo PDF.

O si no tienes ninguna de las opciones anteriores, siempre puedes hacerlo a mano.

El archivo que enviaron tenía más de 130 transacciones...

Estos son sus gastos de los últimos dos meses

...así que lo primero que hicimos fue clasificar los gastos en categorías para saber a dónde iba su dinero.

No importa si comen en McDonald's o en el Chill's (fueron a ambos), lo que queríamos saber es cuánto gastaron en restaurantes en total (¡más de $430 por mes!).

Para clasificar los gastos, abrimos una copia de nuestra plantilla de presupuesto y asignamos sus transacciones a las diferentes categorías. Esto nos llevó aproximadamente una hora de trabajo. Pero recuerda que la primera vez es siempre la más difícil y la que más tiempo lleva. Lo hicimos en Google Sheets, pero también puedes usar excel o simplemente a lápiz y papel.

Si prefieres hacerlo en papel, solo imprime la lista de las transacciones y luego escribe manualmente la categoría junto a la línea de cada gasto. Nos gusta usar hojas de cálculo porque hace que sea muy fácil agregar las categorías.

Una vez que sumamos las transacciones por categoría, las ingresamos en la plantilla de presupuesto de Retirate Joven y Rico. ¡Esto hace que sea muy fácil detectar patrones y ver dónde realmente se gasta tu dinero!

Inmediatamente, notamos que su ingreso en Junio fue de $4,122.16 y gastaron $707.14 en comida. ¡Eso es el 17% de sus ingresos! ¡Su renta también representó el 44% de sus ingresos, que es mucho más alto que el 30% recomendado! No es de extrañar que les resulte tan difícil ahorrar dinero. Por eso es importante saber cómo hacer un presupuesto.

Tampoco tenían metas u objetivos de ahorro para los que estaban trabajando. Como la mayoría de las personas sin presupuesto, solo esperaban gastar menos de lo que ganaban, sin comprender completamente lo que estaba sucediendo.

¡Aquí están sus datos de junio por categoría de gasto!

Mirando el mes de Julio vemos un patrón de gasto similar con un par de puntos destacados notables.

¡En particular, notamos que gastaron $201.07 más de lo que ganaron durante el mes!

Claramente hay demasiados gastos.

Como mencionamos anteriormente, los gastos más elevados son alimentos y vivienda, por lo que tendremos que atacar estos puntos en Agosto.

Si tomamos Junio y Julio juntos, en realidad hubieran ahorrado $17.34 dólares de los $8,200 que ganaron.

Técnicamente hablando, gastaron menos de lo que ganaron, pero a menos que hagan GRANDES cambios, no tendrán ahorros para la jubilación.

Esto destaca perfectamente por qué aprender a presupuestar es tan importante.

Hasta este punto, hemos completado la mayor parte del trabajo pesado cuando se trata de hacer un presupuesto.

1. Averigua cuándo y dónde se gasta tu dinero

Introducción

Pasos para crear un presupuesto

Otros consejos y consideraciones