flujo de efectivo de una persona pobre

Flujo de efectivo: rico, clase media o pobre

Cuando escuchamos el término “flujo de dinero” o “flujo de efectivo” pensamos por lo general en el dinero que entra y que sale de nuestra bolsa. Pero realmente va más allá de eso, incluye también, y a mi modo de ver es lo más importante, el flujo de efectivo entre los dos reportes financieros principales: Estado de Resultados y Balance General. El flujo de efectivo es el vínculo que hace interactuar estos dos reportes y es este flujo de efectivo entre estos dos reportes el que determinará si somos una persona rica, clase media o pobre.

Cada clase económica tiene un patrón de flujo de efectivo determinado que los diferencia de los demás:

1. Flujo de efectivo de una persona pobre: el flujo de efectivo de una persona pobre proviene principalmente de una sola fuente de ingreso, que es básicamente el salario o sueldo que recibe la persona de su empleo. Este dinero entra por la columna de Ingreso de su estado de resultados y sale ahí mismo por la columna de Gasto. Su flujo de efectivo nunca llega a su Balance General, es decir, no adquiere ni activos (ingreso pasivo o residual) ni pasivos (deuda). Es el clásico caso en que todo lo que gana se lo gasta. Gráficamente se podría representar de la siguiente manera:

flujo de efectivo

2. Flujo de efectivo de una persona clase media: el flujo de efectivo de una persona de clase media proviene también principalmente de una sola fuente de ingreso. El dinero entra por la columna de Ingreso de su estado de resultados, pero a diferencia de la persona pobre, ésta se dedica a adquirir pasivos, deuda (casa, automóvil, tarjeta de crédito) que provoca que después el efectivo salga por la columna de gasto de su estado de resultados. La frases “compres y pague a 12 meses sin intereses” o “compre ahora y pague después” son de las favoritas de la clase media. Gráficamente se podría representar de la siguiente manera:

flujo de efectivo

3. Flujo de efectivo de una persona rica: el flujo de efectivo de una persona rica proviene de varias fuentes de ingreso, no sólo de una, estas fuentes de ingreso son los activos que adquiere que generan ingreso pasivo o residual. Una persona rica enfoca sus esfuerzos en adquirir activos en lugar de pasivos, porque sabe que éstos generarán el flujo de efectivo que pagarán sus pasivos. El ingreso adquirido es “gastado” en la adquisición de otro activo, y el ingreso de este último a la adquisición de otro activo, y así sucesivamente. Por eso se dice que los ricos se vuelven más ricos, porque su ingreso está enfocado a la adquisición de otros activos y no ha que salga por la columna de gastos. Gráficamente se podría representar de la siguiente manera:

flujo de efectivo

Una vez analizados los diferentes patrones de flujo de efectivo, ¿cuál de ellos te gustaría tener? Para poder tener el flujo de efectivo de una persona rica necesitamos empezar a convertir el ingreso ganado que obtenemos de nuestro empleo en activos, ¿cómo logramos esto? Educándonos financieramente, haciendo uso de nuestra creatividad y tomando acción.

  • Alejandra dice:

    Buenas tardes me quedo una duda, al momento de pedir refinanciamiento (una nueva hipoteca) usted plantea que nos quedaría una utilidad de 1.4 millones ya que 800 mil sería para pagar la hipoteca anterior y 200 mil sería la devolución de la inversión inicial, mi pregunta es porque se debe tomar como utilidad? Si en ese momento estaríamos adquiriendo una deuda de 2.4 millones

    • Alfonso dice:

      Hola Alejandra. La ganancia la obtuviste al comprar a un menor precio y con la apreciación de la propiedad. Lo único es que la ganancia está en el activo, no en efectivo. Si quieres disponer del efectivo es entonces cuando haces el refinanciamiento, y lo mejor todo es que obtendrás el efectivo libre de impuestos ya que no se produjo ninguna venta. Lo único que hiciste fue mover la ganancia del activo a efectivo, la ganancia ya existía.

  • Alejandra dice:

    Buenas tardes me quedo una duda, al momento en que pides el refinanciamiento (nuevamente una hipoteca) te quedas con una deuda de 2.4 millones de los cuales 800 mil se usan para pagar la deuda anterior y 200 mil para pagar la inversión inicial y 1.4 millones sobrantes y usted lo plantea como si fuera utilidad porque? Si aún hay una hipoteca de 2.4 millones por pagar!

  • Jorge dice:

    Me quedan algunas dudas que ojalá puedan ayudarme a resolver:
    Cuando habla el texto citado aquí, de planes financieros para cada objetivo, cómo hacemos eso? Nos sentamos a echar números, hacer un balance entre ingresos, egresos y el resto excedente ver en qué lo invertimos? Y además, supongo que creamos tres planes diferentes, pero solo seguimos uno, correcto?
    He tenido oportunidad de reunirme con asesores financieros en el pasado para revisar planes para contar con seguridad financiera, normalmente este tipo de reuniones siempre ha terminado en el intento de venderme productos a largo plazo, y solo una vez un producto de mediano plazo. Fuera de ellos, no he logrado encontrar algún asesor que aconseje hacer un tipo de inversión distinta.

    • Alfonso dice:

      Probablemente este artículo te puede aclarar un poco más tu duda http://retiratejovenyrico.com/planes-financieros-seguridad-comodidad-riqueza/. Crear un plan para tener seguridad puede ser ahorrar toda tu vida en tu fondo para el retiro para cuando llegue el momento tenga para vivir más o menos al nivel que tengo ahora, tener un seguro de gastos médicos para evitar la quiebra con una enfermedad grave, tener un fondo para emergencias, tener un seguro de vida y/o de invalidez para que a tu familia no le pase nada cuando tu no estés (eso es lo que los asesores financieros venden). Un plan para tener comodidad puede ser tener ingresos que te permitan tener lujos como una casa grande, carros del año, vacaciones deseadas, etc. Y un plan para ser rico puede ser crear negocios que te proporcionen el flujo de efectivo necesario para convertirte en inversionista. Ya todo depende de lo que busque uno.

  • esvin dice:

    muy Buena reflexion.. estoy interesado en emprender un negocio pero el dinero que tengo no es sufisiente ...me tengo que esforzar un poco mas para conseguirlo ...pero sin duda alguna que haber leido esto me aludara muchp

    • Alfonso dice:

      Muchos creen que para invertir se necesita dinero, Aunque es cierto, lo que no saben es que no tiene que ser nuestro dinero. Y eso es lo recomendable, que no sea nuestro dinero. Con educación financiera se entiende este concepto y cómo conseguir el dinero que uno necesita para sus inversiones.