¿Sabes cuál es tu situación financiera actual?

Si queremos mejorar algo, lo que sea, primero debemos medirlo para determinar su situación actual y así poder dar seguimiento al progreso obtenido mediante esas mediciones periódicas. Es por eso que si queremos mejorar nuestra situación financiera debemos primero determinar cuál es nuestra situación actual. ¿Y cómo lo hacemos? Mediante dos reportes financieros básicos que a continuación se describen.

El primero de ellos es el Estado de Resultados o Estado de Pérdidas y Ganancias. Este reporte muestra de forma detallada y ordenada cómo se obtuvo el resultado del ejercicio durante un periodo determinado. Este reporte es dinámico, ya que abarca un periodo durante el cual se identifican los ingresos generados así como los costos y gastos incurridos para la generación de este ingreso. El objetivo de este reporte es simplemente mostrar las ganancias o pérdidas generadas durante el periodo determinado.

Estado de Resultados

+ Ingresos

- Gastos
______________________

= Ganancia o Pérdida

En este reporte lo que se busca es tener al final una ganancia en lugar de una pérdida, es decir, que nuestros ingresos sean mayores que nuestros gastos. En base a este resultado podemos tomar acción para ya sea aumentar nuestros ingresos o reducir nuestros gastos para obtener una ganancia.

El segundo reporte es el Balance General o Balance de Situación. Este reporte refleja la situación del patrimonio de una persona o empresa. A diferencia del Estado de Resultados donde se muestran los resultados de todo un periodo, en el Balance General se refleja el resultado en un momento determinado. Este reporte se estructura a través de tres conceptos patrimoniales: activo, pasivo y capital. Este reporte representa lo que tengo (activo), diferenciando lo que debo (pasivo) y lo que es mío (capital).

Balance General

+ Pasivo (lo que debo)

+ Capital (lo que es mío)
_________________________

= Activo (lo que tengo)

Estos dos reportes reflejan nuestra situación financiera y nos sirven para tomar decisiones inteligentes para mejorar nuestros resultados. ¿Estás listo para determinar dónde estás financieramente, por muy malo que sea el presente, y emprender tu camino hacia la libertad financiera?

  • Alejandra dice:

    Buenas tardes me quedo una duda, al momento de pedir refinanciamiento (una nueva hipoteca) usted plantea que nos quedaría una utilidad de 1.4 millones ya que 800 mil sería para pagar la hipoteca anterior y 200 mil sería la devolución de la inversión inicial, mi pregunta es porque se debe tomar como utilidad? Si en ese momento estaríamos adquiriendo una deuda de 2.4 millones

    • Alfonso dice:

      Hola Alejandra. La ganancia la obtuviste al comprar a un menor precio y con la apreciación de la propiedad. Lo único es que la ganancia está en el activo, no en efectivo. Si quieres disponer del efectivo es entonces cuando haces el refinanciamiento, y lo mejor todo es que obtendrás el efectivo libre de impuestos ya que no se produjo ninguna venta. Lo único que hiciste fue mover la ganancia del activo a efectivo, la ganancia ya existía.

  • Alejandra dice:

    Buenas tardes me quedo una duda, al momento en que pides el refinanciamiento (nuevamente una hipoteca) te quedas con una deuda de 2.4 millones de los cuales 800 mil se usan para pagar la deuda anterior y 200 mil para pagar la inversión inicial y 1.4 millones sobrantes y usted lo plantea como si fuera utilidad porque? Si aún hay una hipoteca de 2.4 millones por pagar!

  • Jorge dice:

    Me quedan algunas dudas que ojalá puedan ayudarme a resolver:
    Cuando habla el texto citado aquí, de planes financieros para cada objetivo, cómo hacemos eso? Nos sentamos a echar números, hacer un balance entre ingresos, egresos y el resto excedente ver en qué lo invertimos? Y además, supongo que creamos tres planes diferentes, pero solo seguimos uno, correcto?
    He tenido oportunidad de reunirme con asesores financieros en el pasado para revisar planes para contar con seguridad financiera, normalmente este tipo de reuniones siempre ha terminado en el intento de venderme productos a largo plazo, y solo una vez un producto de mediano plazo. Fuera de ellos, no he logrado encontrar algún asesor que aconseje hacer un tipo de inversión distinta.

    • Alfonso dice:

      Probablemente este artículo te puede aclarar un poco más tu duda http://retiratejovenyrico.com/planes-financieros-seguridad-comodidad-riqueza/. Crear un plan para tener seguridad puede ser ahorrar toda tu vida en tu fondo para el retiro para cuando llegue el momento tenga para vivir más o menos al nivel que tengo ahora, tener un seguro de gastos médicos para evitar la quiebra con una enfermedad grave, tener un fondo para emergencias, tener un seguro de vida y/o de invalidez para que a tu familia no le pase nada cuando tu no estés (eso es lo que los asesores financieros venden). Un plan para tener comodidad puede ser tener ingresos que te permitan tener lujos como una casa grande, carros del año, vacaciones deseadas, etc. Y un plan para ser rico puede ser crear negocios que te proporcionen el flujo de efectivo necesario para convertirte en inversionista. Ya todo depende de lo que busque uno.

  • esvin dice:

    muy Buena reflexion.. estoy interesado en emprender un negocio pero el dinero que tengo no es sufisiente ...me tengo que esforzar un poco mas para conseguirlo ...pero sin duda alguna que haber leido esto me aludara muchp

    • Alfonso dice:

      Muchos creen que para invertir se necesita dinero, Aunque es cierto, lo que no saben es que no tiene que ser nuestro dinero. Y eso es lo recomendable, que no sea nuestro dinero. Con educación financiera se entiende este concepto y cómo conseguir el dinero que uno necesita para sus inversiones.