27 agosto

5 formas comprobadas para lograr seguridad financiera

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¿Qué sientes cuando piensas en dinero? ¿Te da miedo revisar tu cuenta bancaria o abrir tu presupuesto? ¿Te preocupa tener suficiente dinero para cubrir una emergencia inesperada?

No estás solo.

Menos de un tercio de las personas se consideran financieramente saludables. Y el 20% de las mujeres admite que la falta de seguridad financiera les causa "una gran cantidad de estrés".

Esto es porque el dinero generalmente conlleva una respuesta emocional.

Puede ser una euforia total después de recibir una bonificación inesperada en el trabajo, o puede ser una sensación de vacilación o miedo al entablar una conversación de presupuesto con tu cónyuge.

¡Pero creo que el dinero debería ser divertido, no estresante!

Y para que eso suceda, debes tener los pies en una base financiera sólida.

Fundamentos para una base financiera sólida

Si estás buscando seguridad financiera en tu vida, prueba estas cinco cosas:

1. Despídete de tus tarjetas de crédito

¿Te imaginas despertarte mañana debiendo exactamente $0 en tus tarjetas de crédito?

Ese día puede suceder muy pronto… si aprendes a usar correctamente tus tarjetas de crédito.

¿No puedes dejar de gastar de más? Mira cómo puedes controlar tus compras compulsivas.

El mayor argumento que escucho a favor de usar las tarjetas de crédito son las recompensas que ofrecen los diferentes bancos.

A la gente le encanta los puntos de su tarjeta de crédito. Desde reembolsos en efectivo hasta las millas aéreas.

Las compañías de tarjetas de crédito han hecho un gran trabajo al inculcar este concepto en nuestras mentes.

Pero nunca conocí a una persona adinerada que me dijera: "El secreto de mi éxito está en los puntos de la tarjeta de crédito".

Las tarjetas de crédito no son el camino hacia la seguridad financiera. De hecho, te llevarán en la dirección opuesta si no sabes usarlas correctamente.
Piensa en todo el dinero extra que estás gastando para "ganar" esas millas aéreas.

Una mentalidad de comprar ahora y pagar después hace que las personas gasten más de lo que gastarían con el dinero que tanto les costó ganar.

¿Sabes con qué más puedes reservar vuelos y hoteles que no sean puntos de tarjeta de crédito? Dinero real en tu propia cuenta corriente. Si. Lo único que ganas con una tarjeta de crédito son muchas deudas, estrés y preocupaciones.

Los beneficios aleatorios, las millas aéreas y las pizzas gratis que ofrecen las compañías de tarjetas de crédito no valen la pena pagar cantidades locas en intereses y poner en riesgo tu estabilidad financiera.

2. Crea un fondo de emergencia

Nada te dará más tranquilidad y estabilidad financiera como un fondo de emergencia.

Un fondo de emergencia será tu red de seguridad cuando ocurran emergencias. Y sucederán, así que planifícalas.

Es difícil estabilizarse financieramente si sigues endeudándote debido a las emergencias, por lo que poner algo de dinero en el banco es el primer paso hacia la seguridad financiera.

Demasiadas personas utilizan su tarjeta de crédito cuando su automóvil se descompone, pero lo único que hacen es convertir un problema de automóvil en un problema de dinero.

Entonces, el interés compuesto convierte el problema de dinero en más y más deuda, estrés y preocupación.

Sin embargo, cuando tienes dinero real en el banco solo para emergencias, simplemente puedes reparar el automóvil. Sin estrés. Sin drama.

A veces puede ser difícil alcanzar esto, pero si lo conviertes en una prioridad, sucederá.

Comienza con un fondo de emergencia inicial de $1,000 pesos. Por pequeño que sea, esto cubrirá emergencias más pequeñas mientras sales de tus deudas.

Una vez que estés libre de deudas, debes llevar tu fondo de emergencia hasta un total de tres a seis meses de tus gastos mensuales.

3. Ataca tu deuda

¡Esta es una parte esencial de tu viaje hacia la seguridad financiera!

Tu herramienta número uno para generar riqueza son tus ingresos, pero las deudas te roban tus ingresos.

Y además de eso, hacer todos esos pagos es molesto. Así que es hora de eliminar la deuda para siempre.

La mejor manera de salir de la deuda es utilizar el método que llamamos la “bola de nieve” de la deuda. Así es como funciona:

  1. 1
    Haz una lista de todas tus deudas, excepto tu casa, de menor a mayor, por saldo, no por tasa de interés.
  2. 2
    Paga primero la deuda más pequeña mientras pagas los pagos mínimos de todo lo demás. ¡Tienes que usar todos tus recursos y esfuerzos con esta deuda! Toma todo el dinero que puedas y abonalo a la deuda más pequeña de la lista.
  3. 3
    Una vez que termines de pagar por completo la deuda más pequeña, toma lo que estabas pagando en esa deuda y abonalo a la segunda deuda más pequeña y así sucesivamente hasta que estés libre de deudas.

Esta es la forma más eficaz de saldar todas tus deudas porque abordamos el problema real.

El dinero no se trata solo de matemáticas y tasas de interés, también se trata de tu comportamiento.

Entonces, al pagar primero la deuda más pequeña, obtienes una ganancia rápida. Y a todos nos encanta eso, ¿no? Incluso si es una deuda de $1,000 pesos en la tarjeta de crédito de una tienda departamental, colóquela en la lista.

Cuando hayas terminado, táchala de la lista y continúa con la siguiente.

Las ganancias rápidas te ayudan a mantenerte motivado durante este proceso y te preparan para el desafío de pagar deudas más grandes.

Y una vez que estés libre de deudas… bueno, eso conduce a una verdadera seguridad financiera.

4. Vive con menos de lo que ganas

Si deseas obtener seguridad financiera, debes aprovechar tu mayor herramienta de creación de riqueza: tus ingresos.

Entonces, ya sea que estés tratando de encontrar dinero para construir tu fondo de emergencia, pagar una deuda o invertir en tu futuro, tu cheque de pago es el mejor lugar para comenzar.

¿Qué puedes hacer para maximizar tu salario neto? ¡Gasta menos!

La gratificación instantánea te meterá en problemas una y otra vez.

Si puedes aprender a decirte a ti mismo que no y estar contento con lo que tienes, serás más estable financieramente que nunca.

No más cargos por sobregiro. No más vivir al día.

No tienes que impresionar a las personas que ni siquiera te agradan.

Recuerda que hacer pequeños sacrificios ahora dará sus frutos a largo plazo.

¡Sabe cuál es tu objetivo final y luego persíguelo!

5. Invierte tu dinero después de que salgas de deudas

Una gran parte de la seguridad financiera es saber que tendrás dinero para vivir durante tu jubilación.

Para ti, eso podría significar retirarse antes de tiempo para perseguir la idea de negocio de tus sueños o poder viajar como siempre lo soñaste.

Después de salir de deudas (a excepción de tu hipoteca) y tener de tres a seis meses de gastos ahorrados en tu fondo de emergencia, estarás en una situación bastante buena en la vida.

Cero deudas y una buena red de seguridad te harán sentir más estable financieramente cada día.

Una vez que hayas construido esa base financiera sólida, es hora de comenzar a invertir un 15% de tus ingresos en tu jubilación.

Estos son los dos lugares en los que te recomiendo que inviertas:

  • En tu cuenta de ahorro para el retiro - Afore
  • En un plan personal de retiro

Hay un millón de reglas y detalles cuando se trata de invertir, por lo que siempre será recomendado trabajar con un profesional de inversiones en quien confíes.

Esta persona debe explicarte, en términos que tú comprendas, cómo funcionan estas inversiones.

La seguridad financiera está más cerca de lo que crees

Mucha gente se siente estresada por el dinero, pero no tienes por qué ser tú.

No permitas que tus deudas, miedos o estrés te impidan alcanzar tus metas financieras. ¡Llévalas a cabo!

Por mucho que me gustaría que hubiera un genio mágico que pudiera hacer realidad todos nuestros sueños financieros, eso no es realidad.

La realidad es que puedes vivir la vida que quieras, pero la verdadera magia está en conocerte a ti mismo y conocer tus propias tendencias monetarias.

Me gustaría saber si ya tienes seguridad financiera. Déjanos un comentario abajo diciéndonos en qué fase te encuentras y si ha sido difícil para ti este camino.


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