2 julio

Cómo salir de deudas sin cancelar tus tarjetas de crédito

Educación Financiera

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Esta es una guía avanzada sobre como salir de deudas.

No estamos hablando de cómo ir guardando el cambio que te sobra e irlo abonando al saldo de tu tarjeta de crédito.

Estamos hablando de un plan audaz para aumentar tus activos, para tomar el control de tus deudas y de tu vida.

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Como salir de deudas

En el curso Libre de Deuda, comenzamos con los pasos esenciales necesarios para empezar a desmenuzar tu deuda mala. Mientras que la mecánica es sólida y fácil de hacer con cierta disciplina, muchos de ustedes notaron la parte en el curso que dice:

Pregunta: ¿Tienes que estar libre de deuda antes de invertir?

Respuesta: No. Esa es tu decisión. Yo tenía un poco de deuda cuando comencé a invertir.

Mucha gente se pregunta: ¿Cómo puedes estar invirtiendo mientras todavía tienes deudas?

La respuesta es: La inversión me ayudó a quedar libre de deuda.

Cada uno de los pasos anteriores es muy importante. No tomes atajos para satisfacer la necesidad de gratificación instantánea. Tu no eres la mayoría de la gente, por eso estás leyendo esto.

Este proceso sobre como salir de deudas funciona. Requiere disciplina y persistencia, pero las recompensas valen la pena.

Si sigues el proceso, tendrás activos de liquidez que pagarán tus deudas malas bastante pronto.

Vamos a aumentar tus activos que producen flujo de efectivo y reducir tu deuda mala.

Paso 1: Deja de gastar

Encuentra tu madurez emocional

Es importante señalar que la inteligencia financiera también es inteligencia emocional.

Warren Buffett, el inversionista más rico del mundo, dice:

"Si no puedes controlar tus emociones, no puedes controlar tu dinero"

La razón por la que muchas personas fallan en el proceso de como salir de deudas es porque no pueden vivir sin gratificación instantánea.

Muchos sacrificarán un mañana más rico por algunas compras indulgentes hoy.

como salir de deudas

La necesidad de gratificación instantánea es una alta prioridad en la sociedad actual.

Muchos asesores financieros en la actualidad, para enseñarte como salir de deudas lo primero que hacen es pedirte que te deshagas de todas tus tarjetas de crédito. De esta forma están atacando el síntoma en lugar de la causa.

¿Por qué? Porque es más fácil y es más rápido.

Quitándote uno de los medios para hacerlo, tratan de evitar que sigas comprando. Pero no te dan una solución para eliminar la necesidad de gratificación instantánea, que finalmente es lo que te lleva a seguir comprando. 

2 razones por las que no debes deshacerte de tus tarjetas decrédito

  1. Es sólo un "curita" para un problema más grande y no lo soluciona de raíz.
  2. Tus tarjetas de crédito pueden ser la clave para quedar libre de deuda mala (Más detalle en el paso 4).

En lugar de cortar tus tarjetas de crédito, toma medidas para mejorar tu madurez e inteligencia emocional.

Hay muchos grandes autores y maestros que te ayudarán a ahondar en los detalles básicos.

Por ahora, da el primer paso para mejorar tu madurez emocional y quítale el "instantánea" a la "gratificación instantánea".

Cuando estés buscando comprar algo, o pasando tiempo viendo la televisión o navegando por Internet, pregúntate: "¿Cómo me está ayudando esto a alcanzar mi próxima meta?".

Se honesto

Y no te consientas y te mientas a ti mismo que mereces una recompensa porque gastaste 20 minutos en "investigar" como salir de deudas. Una vez más, se honesto. Es genial celebrar todas las victorias y darte una recompensa. Sólo sé honesto en lo que es una "victoria" y si realmente mereces una recompensa.

He pasado por esto y me he mentido a mí mismo muchas veces. Pero no fue hasta que empecé a tener la madurez emocional para ser honesto conmigo mismo, y asegurarme de que mis acciones estuvieran en línea con mis metas, antes de empezar a obtener progresos reales hacia mis objetivos.

Yo diría que cuando se trata de dinero, la inteligencia emocional es la inteligencia más importante de todas. Es más importante que la inteligencia académica o profesional.

Desarrolla tu inteligencia emocional para que tengas la fortaleza de dejar de gastar dinero en cosas que no te ayudan a quedar libre de deuda.

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Si no lo haces, tu mañana será igual al de hoy, o peor.

Paso 2: Empieza a ahorrar

Probablemente nunca lo has hecho antes, pero empieza a ahorrar dinero.

A lo mejor habrás leído en otros artículos que normalmente digo que los ahorradores son perdedores. Antes de explicar por qué te sugiero ahorrar dinero, voy a explicar el peligro de ahorrar dinero.

Los ahorradores terminan perdiendo

En los días en que el dinero estaba respaldado por el oro y los bancos pagaban una tasa de interés saludable y la inflación no existía realmente, ahorrar dinero era una forma sólida, aunque aburrida, de ganar dinero.

Esos días han terminado. El dinero ya no está respaldado por el oro. Esto ha creado la enorme explosión de crédito en la que vivimos hoy. Pero con el crédito, y sin oro respaldando al dinero, la deuda se ha disparado desenfrenadamente.

No estoy hablando de la deuda personal, estoy hablando de la deuda pública. Y la respuesta del gobierno a la deuda excesiva es imprimir más dinero. Esto permite al gobierno pagar su deuda con dinero más barato y menos valioso.

Cuando el gobierno imprime este dinero ─ básicamente de la nada ─ entonces tus ahorros valdrán cada vez menos. Esto también obliga a la gente a trabajar más duro sólo para mantenerse al día con el costo de vida.

Piensa en ello como las lecciones que aprendiste sobre la oferta y la demanda. Cuando la oferta es mayor que la demanda, el valor disminuye. Eso es lo que está sucediendo. Hay más dinero de lo necesario, por lo que el valor del dinero cae.

Esto hace que los precios suban porque el dinero vale cada vez menos.

Esto se llama inflación.

Cuando hay inflación, los deudores son los ganadores y los ahorradores son los perdedores.

Todo el sistema monetario moderno se basa en la inflación. Los bancos y los gobiernos quieren inflación. ¿Por qué?

  • Una de las razones es que los deudores pueden pagar su deuda con dinero más barato.
  • Otra razón es porque los consumidores gastan dinero más rápido, compran antes de que los precios suban.

Todo lo que estoy diciendo es lo que sucede cuando se tiene una economía que crece en inflación en lugar de producción.

Los ahorradores se convierten en perdedores y la vida se vuelve más dura porque la vida se hace cada vez más cara.

La inflación motiva a muchas personas a convertirse en consumidores más que en inversionistas. Comen, beben y compran, porque los precios de mañana pueden ser más altos.

Es por todo esto que les digo que los ahorradores son perdedores, excepto en este caso:

Págate a ti primero

Comienza a ahorrar tu dinero. Sí. Guarda tu dinero sin valor, devaluado por la inflación, pero no todo, sólo algo. Déjame explicar.

pagate a ti primero

Cuando estaba viendo como salir de deudas, sabía que quería quedar libre de deuda rápido! Sabía cómo hacerlo, pero también quería invertir durante el camino para salir de deuda. Aquí es donde está la magia.

Cuando recibas tu pago por tu trabajo, no uses todo tu dinero para pagar tus cuentas. Ahorra parte de ese dinero. Aunque duele decirlo, ahorra algo de tu dinero.

Yo ahorraba el treinta por ciento de mi dinero para el futuro. Esto suena mucho más fácil decirlo que hacerlo. Tuve que tener la madurez emocional para dejar de comprar cosas que no necesitaba. También tuve que tener la madurez para aceptar que al ahorrar dinero para el futuro no me quedaba suficiente para pagar las cuentas mensuales.

Fue aterrador.

Los cobradores llamaban regularmente. Los cobradores no son exactamente amistosos cuando no estás pagando tus cuentas. Me puse deliberadamente bajo fuego constante. ¡Eso fue motivación!

¿Qué hizo esa motivación por mi? Hizo dos cosas.

  1. En primer lugar, me sentí obligado a encontrar ingresos adicionales y trabajar.
  2. En segundo lugar, me volví muy consciente de las oportunidades a mi alrededor.

Lo que hace que la estrategia en esta guía sea "avanzada" es la segunda parte de la motivación ─ conciencia de la oportunidad.

Paso 3: Busca oportunidades

Cuanto antes te des cuenta de que un trabajo no te va a salvar de tus deudas, más fácil será tu vida.

Entonces, ¿qué te va a ayudar?

Es realmente una respuesta simple, pero algo que no es necesariamente fácil de hacer. Tienes que entrenarte para empezar a ver oportunidades.

¿Qué significa eso?

Una vez que comiences a usar tu cerebro en lugar de tus emociones, tu mente te mostrará formas de ganar dinero mucho más allá de lo que podrías hacer como empleado.

Verás cosas que otras personas nunca ven.

La mayoría de las personas nunca ven estas oportunidades porque buscan dinero y seguridad.

En el momento que entrenes tu cerebro para ver una oportunidad, las verás por el resto de tu vida.

La parte difícil es que la mayoría de las oportunidades parecen un riesgo para el ojo no entrenado.

El problema es esa pequeña voz en tu cabeza.

oportunidades

Cómo buscar oportunidades

Muchas personas pueden no estar satisfechos sólo diciéndoles que encuentren oportunidades.

Así que para aquellos que quieren una lista de tareas sobre cómo empezar, estas son algunas de las cosas que debes hacer:

  1. Deja de hacer lo que estás haciendo. En otras palabras, toma un descanso y evalúa lo que está funcionando y lo que no funciona. La definición de locura es hacer lo mismo una y otra vez esperando un resultado diferente. Deja de hacer lo que no funciona y busca algo nuevo.
  2. Busca nuevas ideas. Para nuevas ideas de inversión, ve a las librerías. Busca libros sobre temas diferentes y únicos. Compra libros para aprender sobre temas de los que no sabes nada.
  3. Encuentra a alguien que haya hecho lo que quieres hacer. Invítalo a almorzar y pídele consejos y trucos del oficio.
  4. Toma clases, lee y asiste a seminarios. Busca en periódicos y en internet clases nuevas e interesantes. Muchas de ellas son gratis o de bajo costo. También asiste y paga seminarios sobre lo que quieres aprender.

La oportunidad que cambió mi vida

La oportunidad que cambió mi vida fue un libro que me recomendaron.

Tenía cobradores encima de mí. Hice toda clase de trabajos en todas partes para ganar dinero extra para pagar mis cuentas y calmar a los cobradores.

Y yo tenía el dinero que estaba ahorrando. Pero era para mí. Lo había ahorrado para la oportunidad.

Mi oportunidad llegó en forma de un curso para invertir en bienes raíces. Esta fue la oportunidad que yo busqué derivado de lo que leí en ese libro.

Recalco que mi oportunidad no vino de un amigo que me aconsejaba comprar una acción en la bolsa porque tenía información confidencial de que iba a subir.

Tampoco era yo saliendo a la calle buscando y encontrando la mejor inversión en bienes raíces.

El mejor consejo para comprar una acción en la bolsa de valores o la mejor inversión en bienes raíces habría fracasado porque yo no tenía el conocimiento necesario.

La inversión sólo puede ser tan buena como lo es el inversionista.

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Necesitaba entrenar mi mente. Necesitaba educación financiera.

Si vuelves a leer las formas de encontrar oportunidades, tres de las cuatro estrategias son acerca de cómo educarse. Eso no es una coincidencia.

Una vez más, incluso la mejor oferta para comprar acciones o el mejor negocio de bienes raíces fracasará si no estás educado financieramente.

Entonces, ¿qué sucedió después de tomar el curso?

En primer lugar, antes de responder, debo destacar que he completado el curso. Hice todo el trabajo requerido. No tomé el curso. Cumplí el curso. Acepté el valor del curso y tomé este curso con la mentalidad de que éste podría cambiar mi vida.

Ese curso fue la oportunidad que estaba buscando. El curso me enseñó a comprar activos, incluso en la situación en la que yo estaba. Los cursos futuros me han enseñado cómo construir activos.

Una vez que aprendas a comprar activos o a construir activos y poner en acción lo que has aprendido, sabrás como salir de deuda mala.

A continuación podrás seguir la fórmula que se describe en el curso Libre de Deuda con mayor velocidad y eficiencia.

El otro punto importante es que gasté dinero.

Con el fin de salir de deuda mala... gasté dinero. No ahorré. No pagué mis cuentas. Me pagué primero a mi mismo.

Luego usé el dinero que me pagué a mi mismo para pagar la oportunidad que cambió mi vida.

Paso 4: Crea o compra activos

En el curso sobre como salir de deudas, hablo acerca de realizar trabajo extra para aumentar tu capacidad para pagar tu deuda mala. En este artículo estás aprendiendo la manera avanzada de pagar la deuda mala.

Con el método avanzado, estás creando tu columna de activos para aumentar tu capacidad de pagar tus deudas malas.

Matas dos pájaros de un tiro: más activos y menos deuda.

¿Qué es un activo o un pasivo?

Para decirlo simplemente,

  • Los activos ponen dinero en tu bolsillo y te hacen más ricos.
  • Y los pasivos sacan dinero de tu bolsillo y te hacen más pobre.

La casa donde vives no pone dinero en tu bolsillo, por lo tanto es un pasivo.

¿Qué sucede si la alquilas? Si el alquiler es mayor que los gastos, entonces pasa a ser un activo.

Tu coche es un pasivo. Incluso aunque no lo debas.

Si comienzas a alquilarlo o utilizarlo para Uber o algún otro servicio de taxi, entonces te estará generando dinero y será un activo.

El curso de bienes raíces sacó dinero de mi bolsillo, pero luego, cuando puse en acción lo que me enseñó, puso dinero en mi bolsillo.

La educación es un activo. Pero sólo si usas la educación para ganar dinero.

Cuando utilices el dinero de "Págate a ti primero", primero utilizalo para comprar la educación que va a enseñarte cómo comprar o crear un activo.

Revisa tu área local o busca en línea cursos sobre inversiones o negocios que te interesen y apasionen. Una vez que hayas tomado algunos cursos, continúa ahorrando hasta que tu "Págate a ti primero" pueda ser usado para poner tu educación en acción.

bienes raices multifamiliares

¿Recuerdas cuando comenté que las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta para salir de deudas?

Bueno, pues una tarjeta de crédito puede ser una eficiente herramienta para acabar con la deuda a través de la compra de educación, siempre y cuando uses ese nuevo conocimiento para adquirir activos.

También puedes utilizar una tarjeta de crédito para comprar un activo. Suena ridículo y peligroso para la mayoría de la gente, pero es posible.

Si eres emocionalmente inteligente, educado en tu inversión, tienes un equipo sólido y tienes un plan en marcha, puedes mitigar de gran manera tu exposición al riesgo.

He sabido de personas que han dado el enganche de un inmueble con su tarjeta de crédito.

¿Es una tarjeta de crédito un método preferido de financiamiento para adquirir activos? Por supuesto que no. Hay muchos riesgos a considerar.

Sin embargo, al igual que el dinero en efectivo, es una opción y puede servir como un puente hasta que seas capaz de obtener financiamiento más tradicional.

Cuando busques inversiones o negocios, cerciórate de que sea algo que de verdad te apasiona. Una vez que averigües lo que es, obtén la educación necesaria, pon ese conocimiento en acción, y empieza a adquirir tus activos.

Paso 5: Sal de deudas con tu flujo de efectivo

Ahora es momento de comenzar a cosechar las recompensas de lo que te propusiste hacer: pagar tus deudas malas.

ingreso pasivo

En el curso Como Salir de Deudas, te recomendamos que ignores las tasas de interés y ataques el menor saldo primero. Aplícalo aquí también. Esto te permitirá tener ganancias más rápido con cada deuda que liquides.

Aplicando los pasos de esta guía ahora estás atacando tus deudas malas con un activo que te permite aumentar tus pagos mensuales.

Además, ahora también tienes un activo.

Paso 6: Celebra y repite

Si has pasado diligentemente los pasos, lo habrás merecido. Habrás logrado lo que la mayoría del mundo solo sueña.

¡Celébralo!

celebracion

Si has llegado tan lejos, apostaría que no necesito decirte que lo hagas de nuevo. El éxito es adictivo.

Vive tus sueños. Eres capaz.

No tomo el dicho, "Págate a ti primero", a la ligera. Por lo que quiero dar crédito a quien la creó. La declaración, "Págate a ti primero", viene del libro de George S. Clason, El hombre más rico de Babilonia.

Se han vendido millones de ejemplares. Pero mientras millones de personas repiten libremente esta poderosa declaración, pocos siguen el consejo.


Curso para salir de deudas

Como ya se comentó, puedes empezar a invertir teniendo un poco de deuda, pero te recomiendo ampliamente que empieces a reducir tu deuda ya.

Da el primer paso. Obtén la educación que necesitas, pon ese conocimiento en acción, y empieza a adquirir tus activos.


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