Bienvenido al día 2 del entrenamiento en finanzas personales de Retirate Joven y Rico.

Ayer examinamos tu relación con el dinero. Si hiciste la tarea opcional, revisaste tus gastos de los últimos 7 días.

Hoy nos vamos a enfocar en verdaderamente entender el escenario financiero completo de tu vida. Que realmente se reduce a dos palabras: patrimonio neto.

Nuestro objetivo es brindarte las herramientas que necesitas para aumentar tu patrimonio neto.

¿Qué es el patrimonio neto?

Tu patrimonio neto es un número financiero que representa el valor neto de tus activos. En español quiere decir lo que tienes menos lo que debes (activos menos pasivos).

Primero, calculemos tu patrimonio neto. Para hacer esto, necesitas dos cosas: tus activos y tus pasivos.

Tus activos incluyen:

Dinero en efectivo

Chequera
Cuentas de ahorro
Cuenta de nómina

Inversiones

Cuentas de inversión
Cuentas de fondo de ahorro para el retiro
Fideicomisos

Otros activos

Tu casa
Joyería
Arte
Otros valores

Generalmente no se incluyen muebles, automóviles y otros bienes de consumo a menos que sean extremadamente valiosos (como autos de colección) o que estés seguro de que los puedes liquidar rápidamente por efectivo.

Tus pasivos incluyen:

Hipotecas
Crédito de automóviles
Créditos educativos
Tarjetas de crédito
Préstamos personales
Pensiones alimenticias

Si rentas en lugar de pagar una hipoteca, no necesitas incluir la renta mensual en tus pasivos. Tampoco debes incluir la casa como un activo si es que la rentas.

Ahora que sabes tus activos y tus pasivos, simplemente suma todos activos y réstales todos los pasivos. ¡Ese es tu patrimonio neto!

Patrimonio Neto = Activos - Pasivos

Si el total es negativo, nos alegra especialmente que estés aquí.

Muchas personas tendrán un patrimonio neto negativo, particularmente si recientemente compraron una casa o un automóvil. Lo importante es crear un plan para revertir esa tendencia.

La razón por la que el patrimonio neto es importante es porque te da un sentido global de tu situación financiera. Es muy importante que comprendas completamente dónde estás con tus finanzas. La mayoría de la gente no lo sabe.

La gente continúa viviendo sus vidas de la misma manera que siempre la han vivido y ya cuando es muy tarde se dan cuenta que no se pueden jubilar cuando originalmente lo habían planeado.

¡No queremos que eso te pase a ti!

El siguiente paso es comprender la diferencia entre tener riqueza y ser rico.

¿Qué significa tener riqueza?

En pocas palabras, la riqueza es la acumulación de activos.

Una persona con riqueza ahorra por lo menos el 15% (frecuentemente más) de su salario, no tiene deudas, ha seleccionado inteligentemente los instrumentos financieros para su jubilación, y vive dentro de sus posibilidades económicas.

La mayoría de la gente no podría reconocer o admitir que estas personas poseen riqueza, principalmente porque no comprenden la diferencia entre riqueza y ser rico.

Acumular riqueza no es complicado, pero tampoco es fácil. Es por eso por lo que la mayoría de las personas no llegan a tener riqueza en su vida.

¿Qué significa ser rico?

A diferencia de tener riqueza, es mucho más fácil ser rico. Todos conocemos gente rica. Muchos de nosotros los tenemos dentro de la misma familia. ¡Puede que tu seas rico y ni te hayas dado cuenta!

Estas personas son las que viven la ilusión de la riqueza. Andan en un carro realmente bonito y lujoso, visten ropa de diseñador y andan a la última moda, tienen los últimos y más grandes dispositivos electrónicos, etc.

Pero si echas un ojo a la salud financiera de estos individuos, te sorprenderá ver que frecuentemente viven al día y han acumulado cantidades significantes de deuda.

No tienen ahorrado ni para una emergencia y definitivamente menos para su jubilación soñada. De hecho, la mayoría de los ricos están incluidos en el 50% de las personas que no tienen $1,000 pesos para afrontar una emergencia inesperada.

¡Conducir un Mercedes no es tan genial cuando no tienes ni un centavo ahorrado para tu retiro!

¿Puedes quebrar siendo rico?

Absolutamente. Hay una lista interminable de celebridades que se sabe que han ganado grandes sumas de dinero y acaban en bancarrota.

En su momento, Nicholas Cage tenía una fortuna estimada en $150 millones de dólares y vivía el estilo de vida esperado de los ricos y famosos. Después de comprar más de 10 casas, una isla y objetos de colección raros, se encontró con problemas financieros. Tuvo que rematar algunas casas y debía más de $6 millones dólares en impuestos atrasados al gobierno.

Compáralo ahora, por ejemplo, con el gurú de la inversiones y multimillonario Warren Buffett, que no deja que su riqueza se desperdicie. ¡Todavía vive en la misma casa en Nebraska que compró en la década de 1950 por poco más de $30,000 dólares y ha conducido el mismo Cadillac durante muchos años! Sin embargo, prefiere gastar su dinero volando en aviones privados.

Realmente entiende qué cosas le traen más felicidad. Ciertamente no es tener el auto más llamativo. Sin embargo, ahorrar horas de su valioso tiempo en viajes aéreos privados, por otro lado, vale la pena para él.

Tarea opcional

Averigua cuánto dinero tienes que ahorrar para jubilarte. Utiliza esta calculadora para el retiro aquí.

Avance del día 3

Mañana, describiremos las habilidades y herramientas necesarias para alcanzar tus objetivos. Ya sabes tu patrimonio neto y cuánto necesitas para la jubilación. Entonces es hora de empezar con el plan que te llevará allí.

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